主动消费 保险产品网络团购热销

经济观察网 记者 张云 保险也能网上团购？近日，国华人寿通过淘宝聚划算网络销售平台推出三款万能险产品，仅12月3、4、5三天，三款产品共售出4356件，销售额达到1.05亿元，成为业界利用网络平台团购模式销售保险产品的第一家，并创下聚划算单团过亿的销售纪录。

这引起业界对人们网络理财接受度的重新审视，和对保险网销模式创新及其巨大空间的热议。

网络团购热销

此次三款产品为国华人寿专供网络销售的理财型保险产品，分别是金钥匙1号、金钥匙2号和创富人生2011，预期年化结算利率分别为4.05%、5.2%和5%（每年），销售门槛均为1万元。产品形态比较简单，主要以理财加保障为主，客户不用为不理解产品而担忧。

网销产品更加让利于客户，减少了中间环节，从而降低了各项经营成本，让客户获得更多的实惠。同时，在网络页面上使用通俗的语言、图文并茂地形式来描绘保险产品的形态，便于客户理解保险所包含的保障、收益，了解保单真正的价值。网络可以实时演示客户的各项收益和费用情况，客户对自己要购买的产品，在各个不同时段所提供的保障、收益了如指掌。

自主购买  避免误导

相比传统的理财及保险销售模式，网络理财的销售均为客户主动购买。1万元的销售门槛，体现出人们对于保险及理财产品的巨大市场需求和自主决定权，更有利于客户体验和避免销售误导。

同时，网络销售因为客户和保险公司不见面，这就要求在运营流程方面更加合规，适度的减少投保对象的范围，限制购买额度，加强客服与客户的电话和网络沟通，利用手机短信和电子邮件等技术手段让客户获得更全的信息，增加所售产品的披露信息量等，均有助于增强网络金融保险业的合规性。

据了解，国华人寿三款产品均为长期型险种，理财的同时附加了意外或疾病引起的身故/残疾风险保障功能，但是为方便客户自主判断、自由支配资金的流动，保证网络购物的客户体验，三款产品均设置了较小的退保限制，比如金钥匙1号、金钥匙2号和创富人生2011分别在三个月、一年和三年后即不收取任何退保手续费，客户可以选择到时间退保，也可以继续长期持有，获得更多的复利收益。

网络保险销售盛行

网络金融时代，客户足不出户，在家即可完成理财操作。不用出门就可以完成大额资金的进出，资金可保安全。比如各家银行提供的网银服务，资金操作（转账、购物、理财产品的购买等）的运作成本大幅下降，速度大幅加快，客户完全自主操作，隐私方面得以加强，效率得到提高。

记者了解到，随着网银使用率的提升和各金融机构纷纷试水网络销售，使用网上理财的客户越来越多。此次聚划算保险理财单团的火爆销售，让金融机构看到了网络金融销售的蓝海，将有利地促进各金融机构加快理财产品的电子商务进程。业内专家认为，未来金融电商将成为发展趋势，网上理财将成为越来越多人的理财选择。

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