專訪積木盒子謝群：期待監管儘快出臺

專訪積木盒子謝群：期待監管儘快出臺

發佈時間： 2014-6-19 14:14:26 | 來源 ： 網易科技 | 作者： 網易科技 | 責任編輯： 沐絲

積木盒子首席風險官謝群

6月18日消息，網易未來科技峰會今日成功召開，積木盒子首席風險官謝群在接受網易科技專訪時表示，P2P平臺的風險一直存在，而監管即將展開，他認為，在監管層面，現在的P2P可能沒有一個一刀切、很有效的統一方式，但他依然期待相關部門出臺這些規範，讓企業和機構對接，作出一些監管規則的修正。

他認為，比如發牌照方式就很符合中國的國情，但這也許不是最佳方案，但需要一個方案出臺再探討。

對於積木盒子來説，這家比較年輕的P2P公司，謝群給自己公司的風險控制形式，是通過大量的企業數據、前後端的測算方法和金融知識來做評估。謝群表示，積木盒子以真正的投資交易平臺為發展目標。

以下為採訪實錄：

網易科技：各位網易的網友大家好！歡迎來到網易未來科技峰會互聯網金融分論壇，我們現在邀請到積木盒子首席風險官謝群博士接受我們的採訪，謝群博士和網友打聲招呼吧。

謝群：大家好！

網易科技：我們知道互聯網金融領域以非常靈活的交付方式和非常高的收益吸引著投資者，但是同時高風險也是不可忽視的，我們特別請到謝博士和我們聊一聊P2P風險的問題。您怎麼看P2P平臺經常出現的跑路問題？最近聽説比較大的被百度認證的一些也有跑路現象？

謝群：認證這塊具體流程我們不是很清楚，但是，跑路分兩種，一種是一開始成心就卷錢走的，還有一種是出於各種目的，不管自用也好，還是找了一些借款人也好，最後這種風險沒有把控好，而導致他不得不跑路，這是被動式跑路，應該是兩種情況。現在因為有些案件還在進一步調查中，但是，可以想像出來，提供假地址、假的工商登記、甚至假的合作夥伴的這些P2P平臺基本上可以判斷一開始就沒打算做長。

網易科技：除了您説的假地址這種很明顯的現象，您認為網友怎樣選擇P2P平臺更合適呢？

謝群：我是這麼認為的，第一，首先這個平臺要儘量透明，一些簡單易行的判斷方法，包括您看這個平臺管理團隊是怎樣的人，這些團隊的前世今生是幹什麼的，我們最害怕很缺錢的人，這是比較麻煩的，而且以前他自己的企業有一些融資的需求，放棄原來的行業到了P2P，這個事就有點懸。

第二就是宣傳，一個準備認認真真做P2P平臺的宣傳，相對來説比較慎重一點，他不會誇口説我們這個平颱風險是絕對的安全，甚至風險賽銀行。這樣的話，我就覺得他至少在風險管理上不專業。就有人敢這麼説自己是“最安全的平臺”，我從事風險管理行業大概十六七年了，説實話，什麼是最安全的，這個話真不好説，不是説你不良率越低就越好，中國銀行的不良率跟西方相比非常低了，但是中國投資人對他們其實是不看好的。

還有一些其他的，包括平臺上的一些收益率是不是過高，展示的借款人資訊是不是讓你覺得他沒有對你透明，但是你投完了，他都不告訴你是誰借款的，以後都沒有辦法追索。

網易科技：您剛才提到兩類，有一類是被迫卷款跑路的，我認為可能也是P2P平臺有一些隨機性，因為P2P無法控制後面借款方式實時的風險。您認為P2P作為平臺來説的話，怎麼平衡投資人收益和借款人成本的問題？

謝群：這一塊在積木盒子看來，因為我們大部分的借款人是中小企業，我們的測算方法比較簡單，第一，根據我們還原出來的相對比較靠譜的財務報表看一下，如果你借了貸款以後，你的負債能力和經營狀況能不能産生足夠的現金流來自我償還這個貸款。當然，這是我們做的判斷，因為畢竟這個比較專業，至少我們會基於專業判斷給出一個風險的評估，這裡面我認為投資人可以通過觀察比如説這個平臺的風控人員的背景，這樣我自己的背景都是挂在網站上的，有一些説得不詳，或者跟銀行沒有關係，或者是和風險不相關的，拉客戶和風險管理還不是一回事，銀行裏面也是分體系的，這個也是投資人可以關注的。

網易科技：現在我們可以看到國家的一些監管機構也在越來越多的對P2P平臺制定一定的監管方案，也有很多説法，有註冊、牌照等各種各樣的監管方式，您認為怎麼樣的監管或者説我們談的兩個方式更有效一些？比如説牌照或者是註冊，需要有一個嚴格的P2P項目。

謝群：在中國我倒是覺得可能老百姓比較能接受的還是牌照的發放，雖然我本人倒不一定認為這個就一定是最佳方案。本來他是一個類金融類的平臺，各個平臺説我完全不承擔你的金融風險，我只是作為一個交易平臺，所以一刀切的給他們以發牌照來做監管，可能不一定有效。而且，以後也會産生類似這種大家覺得拿個牌照就行了，其實沒有從本質上把風險控制好，而僅僅是看他申請時資質是不是夠，這一塊不能夠完全把風險控制在最小化。

網易科技：除了這兩塊之外，你覺不覺得對違規或者是違反牌照的懲罰也是很重要的？在監管上，在資質的違反給出的懲罰措施應該怎麼界定？

謝群：犯規的程度是不一樣的，比如説虛報註冊資本金，這是一種犯規，還有一種完全是自融的，騙投資人，這種程度比較重，程度不一樣，應該分別對待來處理。但是我覺得有一些是原則性的東西，就是説你做這個平臺從你發放的貸款去向、它的使用方法，以及在這個過程中有沒有遵守央行規定的幾條紅線，在紅線之內來運作，這個我覺得實際上是大家都應該注重的，儘管細則還沒有出來，但是這幾條大紅線應該有。現在那麼多平臺，都不碰紅線也不能這麼説，反正大大小小都擦了一些小邊，監管方面希望還是儘快出臺。

網易科技：明白，可能出來的時候還是要根據實際情況進行調整。

謝群：對，我覺得大框框都有，只是一些細節的東西。

網易科技：其實整個互聯網金融都比較年輕，積木盒子也比較年輕，能不能跟我們説説積木盒子怎麼樣控制內部的系統風險，做了哪些措施？

謝群：積木盒子是在上線開始，甚至在上線之前我們就認識到風險控制是我們能活到最後一個非常關鍵的步驟，所以，所以在2012年的時候，我們就成立了一個公司，我把它叫風控的先頭部隊，叫企樂匯，就是做一些風控調查，看這些借款的企業個人，他們的經營狀況、財務狀況到底怎麼樣，我們有一套規範動作、流程標準需要去完成。我看了一下，我們有一些企業的證據點多達300—500個，拍的各種各樣的證據，然後把它形成一個可以分析的電子數據庫。這是我們做的第一步。