北京市金融局书记谈互联网金融风险防范(2)

　　第三方支付变成了什么?变成了支付平台+支付媒介+支付账户，借助于第三方支付，原来在银行开不了帐户的机构有了支付帐户，有了支付帐户就解决了最后一公里的问题，就改变了支付媒介，现在的支付媒介也做大了。

　　四、互联网金融到底风险与监管

　　任何商业活动都有风险。走在大马路上大路塌陷了，这都是风险。这个世界不是只有金融有风险，任何一件事都有风险。比如美国9.11楼的爆发，那不是金融风险，但保险公司事后面临赔付风险。因此，风险在世界上每时每刻都存在，不只有金融的风险，也不只有互联网金融有风险。传统金融一定也会有风险，风险可能还会更大。

　　现在传统银行业为什么要加大审查力度?目的是防控风险，有没有用，有;解决了全部风险问题了吗?没有。传统银行业靠纸质协议、只靠审一审、甚至只靠评估、只靠抵押，这种模式也有很多问题，存在着骗贷。互联网金融靠什么?靠个人所有行为记录来判定，有没有科学性?有，大数据情况下完全可以透过可搜集到的个人行为数据，透过不断优化的数据模式来判定个人信用。是不是100%判定个人信用?不是。因为数据不完全。在甲平台贷10万，在乙平台贷50万。甲和乙互相不知道，就很难判定信用。为什么?是因为数据不共享。互联网金融下存在信用风险。此外，互联网金融也有自身的特殊风险，即技术风险。需要有第三方有公信力的技术测评机构来对互联网金融的技术风险漏洞进行评估，以提高警惕。有人认为在互联网上风险就很小，那是错误的。只要是透过技术控制的风险，就一定有技术上可被攻击的漏洞。所以互联网企业需要不断的投入安全成本，一般来讲安全技术投入不够的企业肯定会危害金融消费者的利益，也一定会被淘汰。

　　对互联网金融的监管，应该采取三个原则：产品登记，信息披露，资金托管。互联网金融企业销售给金融消费者的产品都应该到金融管理部门进行产品登记;定期进行信息披露，对监管机构披露全部信息，对社会公司披露业务模式;客户资金必须托管在银行指定帐户，以此来加强对金融消费者的保护，防范金融风险。